Порядок оформления сделки

Порядок оформления сделки.

По общему правилу лизинговую сделку делят на 6 условных этапов: сначала происходит разработка бизнес-проекта клиентом с принятием решения его лизингового финансирования, а финальная стадия — выкуп предмета сделки по лизингу.

Комплект документов

После выбора лизингового продукта и соответствующих ему условий лизинга на предыдущем этапе, клиент представляет в Торговое Унитарное Предприятие «Конвекс Лизинг» комплект документов, требуемых для принятия компанией окончательного решения о финансировании проекта и об его параметрах. Скачать документы  можно здесь.

Для второго и каждого следующего проекта, реализуемого в компании Торговое Унитарное Предприятие «Конвекс Лизинг», достаточно упрощенного экспресс-пакета. Компания систематически унифицирует и стандартизирует пакет документов, который включает следующее:

  • Заявка на лизинг.
  • Документы по выбору объекта лизинга и поставщика
  • Юридические документы.
  • Финансовые документы.
  • Документы по обеспечению сделки

Длительность этапа зависит от оперативности финансовой службы клиента и готовности документов. Из практики подготовка полного пакета занимает не более 2-3 дней, экспресс-пакета — 1-2 дня.

На основании предоставленного пакета документов компания по внутренним стандартам и законодательно установленным нормативам проводит оценку предложенного для финансирования проекта, оценивает его окупаемость, риски, приемлемость и соответствие проекта условиям лизинговых продуктов Торгового Унитарного Предприятия «Конвекс Лизинг».

Все лизинговые проекты в зависимости от уровня платежеспособности клиентов и окупаемости сделок классифицируются компанией на 4 класса. Как правило, проекты 1 и 2 класса реализуются без исключений, проекты 3 класса — с ограничениями, в реализации проектов последнего — 4 класса компания не участвует.

По результатам оценки и определения класса проекта принимается решение об участии в сделке и по согласованию с клиентом определяются ее окончательные параметры (срок, ставка, валюта, обеспечение и др.).

Чтобы получить предварительный результат и узнать класс своего проекта рассчитайте стоимость лизинга посредством калькулятора и направьте веб-заявкуна лизинг.

Длительность этапа зависит от размера и сложности проекта. Принятие решение по стандартным сделкам занимает 3-5 дней, по экспресс-сделкам — 1-3 дня.

Заключение договоров

На этапе оформления договоров происходит согласование существенных условий и заключение договоров с поставщиком, клиентом-лизингополучателем, поручителем, заимодавцем (в случае привлечения внешнего финансирования), страховщиком и другими контрагентами.

Лизинговая сделка может быть оформлена следующими договорами:

  • Договор лизинга между Торговым Унитарным Предприятием «Конвекс Лизинг» и лизингополучателем.
  • Договор поставки (купли-продажи) предмета лизинга между поставщиком (продавцом) и Торговое Унитарное Предприятие «Конвекс Лизинг», которое выступает покупателем (в некоторых случаях возможно заключение трехстороннего договора, в котором может выступать лизингополучатель).
  • Кредитный договор (договор займа) между кредитодателем (заимодателем) и Торговым Унитарным Предприятием «Конвекс Лизинг», которое выступает в качестве кредитополучателя (заемщика).
  • Договор залога, поручительства и иные договоры, заключаемые в качестве обеспечения возврата заемных средств, обязательств по договору лизинга либо по поставке предмета лизинга.
  • Договор страхования предмета лизинга, в котором лизингополучатель выступает в качестве страхователя (обязателен при лизинге транспортных средств и некоторых иных видов объектов лизинга).
  • Иные договоры (монтажа, перевозки, хранения и др.).

Исполнение сделки

В период исполнения сделки происходит поставка и оплата предмета лизинга по договору поставки (купли-продажи), передача предмета в лизинг по договору лизинга.

Оплата стоимости предмета лизинга, а также уплата таможенных и налоговых платежей при его ввозе из-за рубежа осуществляется за счет средств компании и/или из внешних источников финансирования (кредит, заем). При привлечении компанией заемных средств в форме банковского кредита, как правило, предмет лизинга передается банку-кредитодателю в залог в качестве обеспечения возврата кредита.

После передачи предмета в лизинг лизингополучатель начинает его эксплуатацию и ежемесячно перечисляет компании лизинговые платежи в порядке, установленном договором лизинга. По согласованию лизингополучатель может перечислить авансовый платеж (задаток), который учитывается в расчетах по лизингу, до получения предмета лизинга.

В зависимости от условий сделки на лизингополучателя могут быть возложены функции по государственной регистрации предмета лизинга (недвижимость, транспортные средств), его имущественного страхования (транспортные средства, отдельные виды оборудования), монтажа, транспортировки и др. Торговое Унитарное Предприятие «Конвекс Лизинг» контролирует надлежащее выполнение всеми сторонами по сделке своих договорных обязательств.

Стабильное и бесперебойное исполнение условий сделки во многом зависит от того, насколько качественно и грамотно проведена работа по проекту на предыдущих этапах.

Длительность этапа (срок лизинга) зависит от вида лизингового продукта и может составлять от 1 до 5 лет.

Завершение сделки

Данный этап, как правило, является самым простым и приятным.

При выполнении сторонами всех условий сделки и завершении проекта происходит выкуп предмета лизинга в собственность лизингополучателя.

Выкупной платеж составляет фиксированную, ранее согласованную сторонами сумму, в размере от 1 до 25% стоимости предмета лизинга и уплачивается одновременно по сроку уплаты последнего лизингового платежа.

Выкуп может производиться не ранее, чем через 1 год после передачи лизингополучателю предмета лизинга, независимо от срока уплаты лизинговых платежей.

Передача предмета лизинга в собственность лизингополучателя оформляется документально в соответствии с договором лизинга. По отдельным объектам, требующим государственной регистрации (недвижимость, транспортные средства), после выкупа вносятся изменения в регистрационные документы.

Длительность этапа составляет 1 день.